互联网健康险激增60%,最新报告揭秘背后逻辑:下沉市场正在崛起

时间:2021-03-20 10:06   点击: 次   字体:【

互联网健康险激增60%,最新报告揭秘背后逻辑:下沉市场正在崛起

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2020年在诸多因素影响之下,国内健康险成为人身险三大类险种中增速最快的险种,尤其是在互联网渠道,其保费增速更是达到了惊人的58.8%。加码健康险,加码互联网健康险,因而成为各类市场主体共同的选择。

在高速成长之下,市场也在悄然生变。3月19日,小雨伞保险经纪(以下简称“小雨伞”)与南开大学卫生经济与医疗保障研究中心合作推出的《第二期互联网健康险保障指数测算报告》。内容显示,在互联网渠道,中低收入人群的保障情况明显改善,显示出下沉市场巨大的发展潜力;消费者保障水平整体提升同时,但口味也变得更“刁钻”,受到新旧重疾定义切换等因素的影响,在性价比之外,其也开始关注保障范围、赔付比例、增值服务等因素。

这意味着,下沉市场、用户体验将逐渐成为市场竞争的焦点,而加大相关投入,也将成为一道行业风景。例如小雨伞,其于近日正式完成数亿元C轮融资(歌斐资产领投,老股东跟投)之后即宣布,将升级品牌,提出了“明白买,放心赔”的服务承诺。

互联网健康险激增60%,最新报告揭秘背后逻辑:下沉市场正在崛起

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2020年互联网健康险增速近60%,小雨伞最新报告揭示,下沉市场正快速崛起

2020年,新冠疫情成为对保险业,特别是人身险业发展造成影响的重大因素之一。一方面,疫情严重冲击线下展业,进一步助推互联网保险发展;另一方面,疫情也激发了群众的健康保障意识,为健康险提供了更大的发展契机。

互联网健康险激增60%,最新报告揭秘背后逻辑:下沉市场正在崛起

据保险行业协会发布的《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》,2020年互联网人身险保费收入2110.8亿元,同比增长13.6%,其中互联网健康险更是一骑绝尘,实现规模保费374.8亿元,同比增长58.8%,成为增速最快的险种之一。

互联网健康险高速成长之下,市场竞争也愈发激烈,考验着各类市场主体对于市场发展态势的理解与把握能力。而小雨伞与南开大学卫生经济与医疗保障研究中心合作推出的《第二期互联网健康险保障指数测算报告》(以下简称“《报告》”),正是揭示了互联网健康险高速增长之下,不同用户、不同区域健康险保障水平的变化情况及其演变规律。

3月19日,《报告》发布会在天津如期举办,根据《报告》内容,2020年,我国居民的互联网健康险保障情况相较于2019年有所提高,尤其是下沉市场发展迅速,但仍有较大提升空间,保障作用还需进一步发挥:

从年龄段来看,2020年,各年龄段人群的保障水平都有所提高。其中,36-40岁年龄段人群保障得分最高,26-50岁的主要劳动力人群整体保障情况较好,但18岁以下青少年保障得分相对较低,这和青少年健康状况较好、保险意识不强有一定的关系,另一方面也表明青少年存在较大的发展潜力,可以为下一步互联网健康险产品开发提供思路和借鉴;

从受教育程度来看,不同受教育程度的人群健康保险保障情况差异逐渐缩小。初中及以下学历人群的健康保障增幅较2019年提升最高,研究生及以上学历人群的保障得分略有下降,但总体来看和去年基本持平,其余学历人群的健康险保障情况相比去年均呈现出向好的发展趋势;

从家庭年收入划分来看,中低收入人群的保障情况明显改善。2020年,家庭年收入10-20万元的家庭保障表现最好,其次是30万元以上、20-30万元的家庭。在保障得分变化方面,随着家庭收入的增加保障得分边际变化递减,家庭年收入5万元及以下的受访者保障得分提高幅度最大。

从地域看,经济欠发达的中西部省份、人口数量多的省份是商业健康险未来发展的重点。纳入调研范围的20个省份中,重庆市健康保障得分最高,湖北省得分最低,共有11个省市互联网健康险保障得分高于平均值(0.6403),分别为重庆、河南、福建、江西、辽宁、山东、上海、湖南、广西、北京、安徽。

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产品偏好方面,性价比仍居于首位;渠道偏好方面,互联网仅次于营销员

用户健康险保障水平提升的同时,随着用户对于健康险认知的加深,其对于健康险的需求也开始出现升级的情况。

根据《报告》中的调研,疫情影响下,有接近七成受访者表示将考虑新增购买重疾险。适逢新旧重疾定义切换,虽然高性价比仍然是消费者购买重疾险时最看重的因素,但在保障范围、赔付比例、增值服务等方面的需求,已经开始有所转变。

保险责任方面,在基本保险责任的基础上,针对恶性肿瘤、心脑血管特定疾病的附加二次给付、特定重疾失能保险金等成为较受欢迎的产品设计;

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