数千亿代理人佣金大蛋糕重新分配?银保监会全面摸底佣金制度

时间:2021-03-23 10:10   点击: 次   字体:【

3月22日,银保监会人身险部向各人身险公司下发了《关于提供佣金制度有关材料的函》(人身险部函〔2021〕126号),全面启动人身保险行业佣金制度调研工作。调研主要集中于各人身保险公司的营销队伍组织架构、营销员佣金分配机制、代理人渠道存在问题及公司的应对措施、佣金制度改革建议和需要关注的风险等内容,同时要求各人身保险公司填报代理人渠道相关数据和指标。

近年来一些行业乱象屡屡引发社会高度关注,退保黑产、自保件套利、虚假业务等都成为了行业顽疾。这些归根结底是保险公司的粗放经营理念在作祟,但却都是通过佣金制度实施的,要想根治这些行业乱象,也必须从两方面着手,一是敦促保险业改进经营理念,二是改革佣金制度。

可以说,改革佣金制度就是打在了人身险经营的七寸上,虽然目前看,监管只是在进行一次调研,但更大的监管风暴可能正在路上,而且事关800多万代理人的切身利益。

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保监会全面调研人身险公司佣金制度

根据《关于提供佣金制度有关材料的函》,各人身险公司需要根据以下八项内容形成报告,并于2021年4月1日前报送给银保监会。

八项内容包括:

(一)营销队伍组织架构情况,包括层级设置、新人发展路径、各系列晋升模式等。

(二)营销员佣金分配机制,包括佣金结构(直接佣金与其构成、间接佣金与其构成)、奖项设置(新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等)、考核指标、奖励方式等。

(三)代理人渠道近十年相关指标情况,按附表格式进行填报。

(四)代理人渠道当前存在的主要问题,比如佣金制度设计、佣金成本和增速、代理人脱落率、销售行为、保险欺诈、退保黑产、虚假增员和虚假业务等方面,并分析问题产生原因。

(五)针对代理人渠道存在的问题,公司的应对措施和成效,请提供具体数据和案例予以说明。包含但不限于:压缩佣金支出、优化佣金结构;提高保单继续率、规范恶意退保行为;提高营销员留存率、举绩率、人均产能等方面。

(六)对改革人身保险业佣金制度的意见建议,比如减少营销队伍层级、调控间接佣金占比、跟单披露佣金率、建立佣金递延发放制度、建立营销员分级制度等。

(七)推进人身保险业佣金制度改革需要关注的风险。

(八)其他值得关注的情况和意见建议。

可以看到,本次调研覆盖范围广,调研内容明确,是银保监会对人身保险行业佣金制度长期存在问题的一次彻底摸底

而其中几个关键词也非常吸引人眼球,包括“保险欺诈”、“退保黑产”、“虚假增员”和“虚假业务”等,一一对应了近年来的行业热点,

据了解,下一步,银保监会将结合本次调研情况,构建长效机制,研究修订相关制度,明确佣金制度的改革方向,进一步推动人身保险业高质量发展。

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佣金佣金佣金,诸多行业乱象的根源

人身险公司的佣金制度就是代理人团队的利益分配方式,如何支付佣金,也反映着一家公司的发展战略、经营理念:想要主推某类业务类型,往往会赋予其更高的佣金比例,以激发代理人的销售积极性;对于渠道也是如此,销售同一产品如果不同渠道具有不同的佣金比例,业务一定会更多流向佣金高的渠道。

佣金制度的改革事关每一个代理人的利益。所以可以看到,目前各家公司谈代理人渠道改革,首当其冲就是修改《基本法》,而《基本法》最核心的内容,就是佣金分配制度。

代理人佣金究竟规模有多大?根据权威数据,2020年,保险公司手续费及佣金支出共计5392.31亿元,同比减少202.96亿元,下降3.63%,在整体保费收入(45257.34亿元)中的占比接近12%。

2020年人身险公司总保费收入31673.64亿元,假设手续费佣金占比10%,那也将达到3100亿元,也是一个相当庞大的市场。

该如何分这多达数千亿元的大蛋糕,无疑正是此次银保监会调研所要了解的主要内容。

佣金制度是如此重要,可以看到,近年来人身险行业一系列的乱象实际上都与佣金制度有关。

例如在2020年引发广泛关注的猖狂的“退保黑产”问题——一些熟谙保险公司退保流程以及监管政策的人,充分利用各种制度漏洞来达到帮助他人退保,,同时赚取高额回报,并逐渐形成一条黑色产业链。虽然近年来监管已经对“退保黑产”中存在的种种有可能危及消费者自身利益的情况进行多次风险提示,但是广泛存在的销售误导以及高额回报诱惑之下,退保黑产依然屡禁不止。

数千亿代理人佣金大蛋糕重新分配?银保监会全面摸底佣金制度

本文标签: 保监会 蛋糕 摸底 佣金 代理人 重新 分配 全面 千亿   来源:网络

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