车险综改半年考:新一轮整治开启,抽查多地"省分"揪出搅局者!

时间:2021-03-30 19:50   点击: 次   字体:【

车险综改半年考:新一轮整治开启,抽查多地

作为最为彻底的一次车险改革,传导到市场上的任何动向都会备受关注。

3月25日,2月保费数据公布,3月26日,新年第一次车险座谈会召开。在回顾过往、总结不足的同时,再次释放一轮专项整治的信号,将有10地监管部门圈定12家省分公司,来清查搅局者、破坏者。

时间就定在3月底,清查的时限即为9月19日车险综合改革这半年

谈及车险综合改革,行业人员最大的感受是车险总体保费在下降,赔付成本在上升,而对于绝大多数车主来说,最大的感受是保障范围增加,车险价格便宜。有数据表明,在车险综合改革半年里,保险业为车主让利935亿元,从某种程度上对经济社会发展做出了重大的贡献。

面对这次最为彻底的改革,可能感触最深的还是行业内,车险保费收入持续下降。

具体来看,自改革以来到2021年2月底,全国车险保费累计3518.6亿元,较上一年同期下降11.1%。在五个多月里,仅有今年2月出现正增长,这也主要是由于2020年同期疫情因素影响当时基数较小。

具体来看,今年2月单月车险保费收入386亿元,同比增长5.2%。不过,这也并未改变车险市场份额跌破50%的局面。

事实上,今年1月车险已难顶起财险市场半边天。当月车险收入1127亿元,同比出现12.82%的下滑,车险在财险中的占比缩小至46.93%。到了2月,这一占比略有回升,占比为47.72%。

保费下降,投保增加

有统计数据显示,车险综合改革前,车均保费为3518元,而改革后车险保费为2779元,下降21%。其中,89%的车险保单签单保费下降,保费降幅超过30%的保单占比达64%,反映出绝大部分消费者享受到改革的红利。

从车险定价系数来看,曾经一度被诟病的高定价问题得到了扭转。据悉,商业车险平均无赔款优待系数由改革前的0.789下降至目前的0.752,新车自主定价系数由改革前的1.034降到目前的0.975。

价格的下调、保费收入的减少,让险企背负着更大的压力,倒逼其精细化经营。有险企就明确表示,在车险综合改革背景下,市场竞争激烈,成本有所增加。

『A智慧保』获悉,2020年车险综合赔付率为59.47%,同比增长0.12%;车险综合费用率为39.52%,,同比增长0.23%。合计来看,2020年车险综合成本率为98.99%,同比增长0.35%。为此,2020年车险承保利润近79.57亿元,同比下降24.03亿元。

不过,在车险综合改革之后,在监管的高压态势下,费用支出方面不断规范。截至2月底,车险综合费用率为31.04%,同比下降9.39%。监管也表示,综合费用率的明显下降,手续费空间的压缩,业务管理费没有出现历史上某个阶段的跷跷板现象。这两种费用在公司内部相互转移的问题得到了缓解,高业务管理费、高手续费等粗放式经营的行为得到了有效遏制。

在定价系数和费用率下降之余,车险投保率开始上升。例如,商业车险投保率由改革前的80%上升至82%,三者险的投保率由改革前的66.64%上升至72.16%。而且,三者险的平均保额由改革前的89万元提升到133万元,保额百万元以上的保单占比为74%。

综改下的大考

随着新车销售进入平稳期,而车险保费总体上又出现明显下降,这对于以车险为主的险企的稳定经营是一大考验。

正如监管部门人员表示,车险保费占比的下降,对全行业调整优化业务结构形成了有效的倒逼,各财险公司由原车险业务为主,转向责任险、农业险、意健险等各种险种综合发展,三大类业务较去年同期分别大幅增长29.38%、29.82%、21.94%。

例如,一家中小型财险公司整体保费收入同比增长15.49%,但是车险保费收入下降22.43%,主要增长点是企业财产险,保费增速达63.93%,业务占比由2020年的25.96%上升到30.84%。另一家中小型财险公司综合改革后整体保费收入同比持平,车险业务占比由59.93%下降到近50%,不过健康险业务占比提升,由2020年的28.74%上升到37.96%。船小好调头,面对这次最为彻底的车险综合改革,还有不少险企需要及时调整业务结构。

车险综合改革的另一大考验还在于险企的隐性赔付风险较为滞后。目前来看,交强险的出险频率由13.1%同比上升了2.8个百分点,商业车险出险频率由18.1% 同比上升了4.1个百分点。随着疫情防控转为常态化,经济逐步复苏,城乡赔款统一标准影响的趋势变化还有待进一步观察。一旦出险赔付频率波动加大,还需要险企及时调整自主系数和手续费率。而那些财务数据更新滞后,费用延迟入账、不入账都将对市场新情况的预判带来难度。

车险综改半年考:新一轮整治开启,抽查多地"省分"揪出搅局者!

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