三年处置不良近7000亿 山东银保监局局长详解大额授信风险处置“山东模式”

时间:2021-04-08 20:37   点击: 次   字体:【

4月8日,第269场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开。山东银保监局局长王俊寿在会上透露,去年以来,山东辖内的城商行高风险机构已经清零,辖区高风险农商行一行一策逐一制定化解方案,风险稳步化解,村镇银行整体经营状况也得到了根本性好转,山东地方金融部队战斗力和健康度得到了空前提升。

王俊寿坦言,山东由于历史原因,存量金融风险前几年高位运行,化解任务非常重。三年来,山东辖区处置不良贷款近7000亿,山东辖区金融风险得到了很大程度的释放,应该说风险已基本见底。据介绍,,2020年末,山东省银行业不良率已降至2.03%,2020年全省处置不良贷款超2500亿。

风险处置的“四句经”

“信用风险的主要矛盾还是大客户风险,尤其是担保圈和担保链,风险沿担保圈链传导,容易造成踩踏事件,担保圈、担保链成了我们过去几年化解风险的重中之重。”王俊寿表示,山东银保监局立足监管主业,探索出大额授信风险处置的“山东模式”。

对于大额授信风险处置的“山东模式”,王俊寿概括为四句话:

第一,思路决定出路,科学确立风险化解的总体路线图。根据风险化解的实践经验,科学提出了“该不该救、能不能救、如何去救”的“风险三问”施救原则,积极探索“输血-换血-造血”施救路径。推动8部门出台加快推进金融机构不良资产处置16条政策措施,全力配合地方政府化解大型企业风险、处置大额不良,成功斩断了多个担保圈风险。

第二,联合就是联动,着力凝聚政银企多方合力。我们认为靠机构单打独斗,或者靠监管部门一己之力,不能真正的让风险出清,需要联动。我们构建了政监银企协“五位一体”的风险化解和处置联动机制,特别是加强与重点风险地市党委政府沟通,传达金融普及金融知识,通过债委会、专题协调会等机制,最大限度凝聚风险处置的各方合力。2020年,通过各方不断努力,我们累计处置大额风险企业不良贷款837亿元,大额授信风险企业减少60家。

第三,创新就是创效,全力推动风险处置精准拆弹。在综合研判的基础上按照“一企一策”编制大额授信风险化解的典型案例,丰富大客户风险化解处置经验库和工具箱,不断探索大额授信风险化解的“山东模式”。认真梳理风险全貌,推动创新司法和解、债务重组、“破产重整+”、债转股、以股抵债等多元化、灵活化的处置模式,引导银行机构积极争取政策、坚定信贷支持,有效稳定市场预期和授信环境。某企业集团风险处置成为采取司法判决“以股抵债”的成功案例,某企业集团风险处置运用“债券司法和解+金融债务重组”模式集中化解了债务风险,成为国内首例依托司法和解程序集中化解违约债券的风险案例,最大限度保全了金融资产的安全和效率。

第四,信任就是信心,不断修复诚信金融生态环境。化解金融风险是我们的主业,也是我们的重点工作,这是“治标”,同时围绕合规做文章,力求“治本”。狠抓规范建设,三年来,我们先后开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”活动,建立了制度规范、流程规范、往来规范等八大规范。同时,优化信用生态,建立了强化同业自律和惩戒机制,建立相互信任、一致行动、协同化险的联动机制,防止单方面违约无序,造成因为处置风险引发的风险。

防范风险标本兼治

王俊寿还在会上表示,回顾银行业的风险、保险业的乱象,追根溯源,无不跟不规范、不合规,不按制度办事、不按规则行事、不按规矩处事有关。因此,我们提出“以规范立身、以规矩立命”,要标本兼治,“治标”就是精准裁断,及时处置风险;治本就是从文化层面提出三年规划,接续开展行业规范建设年、深化年、提升年活动。

据王俊寿介绍,山东银保监局促进依法合规理念深入人心。通过打造“立体化”行为管理体系、推行“渗透性”员工行为排查、开展“靶向式”关键人员管理,培育银行保险业机构合规文化,提升风险防范能力。各机构组织合规测试两万余次,参加人数80余万人;制定违规问责制度3446件,修改3357件,废止2112件,持续完善违规问责体系;建立健全回避规章制度738项,完成轮岗和履职回避2681人,有效搭建了金融风险防火墙。

与此同时,该局还加大对银行保险领域各种违规违法行为的检查查处力度。三年来,山东银保监局累计处罚金融机构700多家次,累计处罚将近3亿。王俊寿称,以我们监管部门的“长牙齿”很好地推动了银行保险机构“长记性”。

三年处置不良近7000亿 山东银保监局局长详解大额授信风险处置“山东模式”

本文标签: 山东 局长 详解 银保 7000亿 不良 三年 监局 处置   来源:网络

热点内容

栏目排行