民营银行当前喜忧并存 未来阵地在哪仍需探索,iptd-813

时间:2018-06-09 09:02   点击: 次   字体:【

上述银行人士分析,一些主打互联网银行民营银行在技术、流量、人才等方面的竞争力并没有突出优势,不仅无法跟两大互联网银行相比,甚至在决策效率、市场灵敏度、人才吸引力等方面不及一些金融科技企业做得好――“剩下那些基于产业链、生态圈为主要客群,定位于支持中小微企业发展的民营银行,大多还在依靠大股东的资源优势开展业务,靠山吃山。”

受以上种种原因影响,此前市场趋之若鹜的民营银行申请有所降温。中商产业研究院获悉的数据显示:2017年1-12月全国民营银行核名总数共141家,与2016年的178家核名相比减少了20.8%。银监会城市银行部主任凌敢年初也指出,目前来看,不少民营企业对参与设立民营银行表现得更加理性。

民企股东退烧

在牵头和落实民营银行筹建的工作中,银监会明确要求民营银行要具备差异化发展战略,已经在运营的民营银行自开业以来无一例外都立足于寻求自身的差异化特色。

当然,作为传统银行业的补充,民营银行填补长尾市场金融需求的价值依然明显。但如何基于自身生态圈资源、创新能力、技术等优势进行差异化竞争,将决定其是否能在竞争激烈的市场环境中最终突围。

微众银行和网商银行分别背靠腾讯和阿里两大互联网巨头,坐拥资金、流量、技术等多重优势,在产品设计、客户来源、风险控制等方面都有强大的竞争力。

从数据看,民营银行有生存发展的现实需求。根据银监会的数据,,截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍,资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%,同比分别提高0.30和0.04个百分点。

网商银行依托阿里生态体系开发了“网商贷”、“旺农贷”等产品。截至2017年底,网商银行资产规模超过了700亿元,小微客户数量为350万。

作为民营银行的领路者,微众银行、民商银行、华瑞银行等第一批试点机构的业绩十分亮眼。这几家民营银行的利润增速、净息差水平、不良贷款率、资本充足率等多项指标均优于行业平均水平。

2017年,微众银行营收同比增速达175.54%,净利润同比增长261.1%。民商银行营收同比增速达116%,净利润同比增长102%。华瑞银行营收同比增速为48.65%,净利润同比增长77.96%。

值得注意的是,民营银行已经接到了首笔罚单:今年2月,金城银行被天津银监局合计罚款160万元。因为涉及同业业务违规,存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等问题。

一是合理扩大准入、放宽限制,推进远程开户,取消不必要的限制,把握批设节奏;二是细化事中监管,加强对民营银行公司治理的监督,完善审慎监管工具,明确监管资源配置;三是充实有关银行退出的法律法规制度,完善监管部门职责,建立市场有序退出机制,防范系统性金融风险。

另外,截至2017年末,民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点;资本充足率24.25%,流动性比例98.17%,远远高于流动性比例大于等于25%的监管标准值。

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