谁说大象不能跳舞?大型国有商业银行的金融科技之路该怎么走?,jbs-023

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谁说大象不能跳舞?大型国有商业银行的金融科技之路该怎么走?

2019-3-15 09:47| 发布者: 网贷港湾| 查看: 96| 评论: 0

摘要: 对于中国金融产业来说,商业银行无疑在金融产业当中扮演着异常重要的角色,特别是国有六大商业银行,无论是福布斯的排行榜,还是全球五百强的名录都可谓是其中的佼佼者。说起六大行来,相信大多数人都会有一些固有的 ...

对于中国金融产业来说,商业银行无疑在金融产业当中扮演着异常重要的角色,特别是国有六大商业银行,无论是福布斯的排行榜,还是全球五百强的名录都可谓是其中的佼佼者。说起六大行来,相信大多数人都会有一些固有的印象,比如说规模空前,人员众多,网点广阔,但往往这种规模庞大的巨无霸却容易给人留下一个相对保守,非常谨慎的形象。然而,在移动互联网浪潮席卷而来的今天,大型国有商业银行的金融科技之路到底该怎么走呢?

谁说大象不能跳舞?大型国有商业银行的金融科技之路该怎么走?

一、商业银行的金融科技化浪潮

说起金融科技相信大多数人都不会陌生,我们已经进入了一个全面金融科技化的时代,随着移动互联网的高速发展,以智能手机为代表的移动智能终端已经成为了大多数人的数字器官,在不经意间移动互联网已经贯穿于我们日常生活的方方面面,金融科技也随着移动互联网的快速普及迅速进入了寻常百姓家。而所谓金融科技(Fintech)已经成为了大多数人还没能意识到却早就使用的东西。

我们从理论上来说,所谓的金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、移动互联网、区块链为核心的一整套技术领域,全面应用于日常金融的支付清算、借贷融资、财富管理、日常理财、保险销售、交易结算等等。

而对于中国的商业银行来说,我们可以看到一个非常明确的商业银行金融科技的发展阶段:

第一阶段:商业银行的金融电子化和IT化。从上个世纪80年代开始,中国的商业银行逐步摆脱了手工记账的原始传统记账方式,开始通过IT软硬件的方式实现办公和业务的电子化,其实这个时候的商业银行仅仅是使用技术手段提升金融业务的效率,IT技术并不会直接应用到商业银行金融体系的业务环节当中,各家商业银行的科技部门往往都是属于成本部门。通过ATM机、POS机、银行核心交易系统、清算系统等等让金融业务的信息传递更加快捷,也更加准确。

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第二阶段:商业银行的互联网金融冲击阶段。随着移动互联网,特别是智能手机的高速发展,大量的互联网企业开始成熟,在中国形成了以BATJ为代表的中国互联网龙头企业,这些互联网龙头企业通过自己较为成熟的业务发展架构,利用移动互联网强大的流量红利汇集海量的用户,开始自己尝试金融业务体系,形成了以支付宝、财付通为代表的第三方支付体系,以余额宝、理财通为代表的互联网理财体系,以花呗、借呗、京东白条等为代表的互联网小额信贷体系,以及去年大量暴雷的P2P网络借贷体系。这个阶段商业银行似乎处于一个较为被动的地步,在存款业务领域大量的个人存款被货币基金所转移,在贷款业务领域个人和企业的小额信贷又不如互联网机构灵活,在汇兑业务领域移动支付几乎对商业银行形成了全面的替代,这个时候一些被称之为颠覆银行的声音开始出现,似乎银行业受到了冲击。

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第三阶段:金融科技再竞争时代。互联网金融发展到一定阶段之后,其野蛮生长的弊端开始出现,一方面,由于监管的不足,很多互联网机构都在不具备金融基础的情况下开展金融业务,从而引发了很多的金融风险事件,比如说去年的互金暴雷潮,另一方面,国家也逐渐意识到合规监管对于互联网金融机构的重要性,开始出台一系列政策规范市场。所以,金融业开始进入了一个合规发展与金融科技并行的阶段,与此同时,商业银行们也逐渐完成了自己从制度向技术的储备,从而一场金融科技化的浪潮开始正式出现。通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴IT技术的应用,传统银行业金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等都发生了巨大的变化,一个银行业的金融科技时代正在到来。

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