招商银行2020年净利润980亿 狂卖非货基6100亿 信用卡不良贷款率增长23%

时间:2021-03-20 19:41   点击: 次   字体:【

招商银行2020年全年实现净利润979.59亿,同比增长4.86%,代理非货币公募基金销售额6107.04亿,由于消费金融全行业风险整体继续上升,信用卡不良贷款率增长了23%。

3月19日晚间,“零售之王”招商银行(600036,股吧)披露2020年年报,数据显示,招商银行2020年全年实现净利润979.59亿,同比增长4.86%,归属于股东净利润973.42亿元,同比增长4.82%,实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%。

截至2020年底,招商银行总资产为83614.48亿,同比增长12.73%,不良贷款金额536.15亿,增长2.56%,不良贷款率为1.07%,比2019年底减少了0.09个百分点。

招商银行同时披露了招银理财的经营情况,2020年招银理财实现营业收入37.72亿元,净利润24.53亿元。

由于基金行业爆发式增长,去年招商银行基金销售也赚得盆满钵满。全年代理非货币公募基金销售额6107.04亿元,同比增长177.88%,代理基金收入94.34亿元,同比增长99.45%。

招商银行2020年净利润980亿 狂卖非货基6100亿 信用卡不良贷款率增长23%

营收2905亿 净利润980亿

招商银行2020年实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%,其中净利息收入1850.31亿元,同比增长6.90%;净手续费及佣金收入794.86亿元,同比增长11.18%。

按照业务类型划分,零售业务营业收入为1563.14亿,公司业务营业收入为1223.45亿,其他业务为118.23亿。

招商银行2020年净利润980亿 狂卖非货基6100亿 信用卡不良贷款率增长23%

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2020年贷款平均收益率为4.89%,同比下降了5.42%,公司贷款平均收益率为3.98%,下降了8.29%,零售贷款平均收益率为5.89%,下降了2.97%。

客户存款的平均利息率为1.55%,同比下降了1.90%,公司客户存款平均利息率为1.73%,零售客户存款平均利息率为1.22%。

全年来看,净利差为2.40%,减少了0.08个百分点。招行解释下降的原因是受资产端利率下降影响,一方面贷款市场报价利率(LPR)多次下调,同时落实国家减费让利政策;另一方面,市场利率下行,票据融资、债券投资和同业资产收益率下降明显。

对于2021年,招行预计由于疫情影响仍在延续,经济复苏根基尚不牢固,净利息收益率水平仍将承压。

虽然净利差有所下降,不过由于贷款平均余额达到48233.79亿,增长了12.44%,基数增大,也使得去年净利息收入仍然取得了不错的增长。

个人住房贷款超标严重 信用卡不良贷款率增长23%

截至2020年底,招商银行贷款总额50291.28亿,同比增长了11.99%,不良贷款金额为536.15亿,同比增长2.56%,不良贷款率为1.07%,比2019年底减少了0.09个百分点。

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公司贷款在全部贷款中的占比进一步下降,从2019年的42.35%下降到40.11%。零售贷款占比从52.61%上升到53.31%。

在公司类贷款中,房地产行业贷款为3907.92亿,占全部贷款的7.77%,比2019年下降了0.43个百分点。招行预计,2021年,受“三道红线”融资新规和商业银行房地产贷款集中度管理等监管新政影响,预计部分杠杆率高、有息负债沉重、三四线城市项目占比高的房地产企业融资能力和回款情况可能变差,资金压力可能增大。

零售贷款中,个人住房贷款为12748.15亿,在全部贷款中占比为25.35%。

此前央行与银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对银行对房地产行业贷款做出限制,包括招商银行在内的股份制银行个人住房贷款余额占贷款余额的比例上限为20%。按照通知要求,招商银行有4年时间的调整过渡期。

在年报中,招行也提到了这一要求对经营的影响,表示将以此为契机积极布局其他优质资产,通过优化信贷结构,灵活调整资产投放节奏,努力保持资产收益平稳。

2020年信用卡贷款余额为7466.87亿,同比增长了11.26%,不良贷款率为1.66%,同比增长了22.96%。这已经是连续两年信用卡不良贷款率攀升,2019年同比增长了21.62%。

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招行将零售业务不良贷款率上升归结为疫情影响,称消费金融全行业风险整体继续上升,资产质量管控面临较大挑战。受疫情冲击影响,2020年上半年消费信贷业务入催规模及入催率上升较快,逾期及不良均出现阶段性增加。

信息科技投入119.12亿元 同比增长27.25%

招商银行2020年净利润980亿 狂卖非货基6100亿 信用卡不良贷款率增长23%

本文标签: 2020年 银行 净利润 招商 狂卖 980亿 非货 610   来源:网络

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